Аргентина запретила приход криптовалют в свою банковскую систему

На той неделе в Аргентине произошло нечто беспрецедентное: два аргентинских банка объявили, что начнут предлагать своим клиентам услугу покупки и продажи криптовалют. Новость вызвала фурор по нескольким причинам: во-первых, из-за масштаба задействованных учреждений; во-вторых, потому что это ознаменовало полное изменение позиции традиционного банковского дела в отношении принятия биткойнов и других цифровых активов, против чего оно исторически яростно выступало; и в-третьих, потому что фурор был недолгим. Не прошло и 48 часов, как Центральный банк Аргентинской Республики (BCRA) запретил эту деятельность, и все вернулось к истокам.

Однако это вызвало очень яростные дебаты, в которых обсуждались политика, социально-экономическая ситуация в стране, инфляция, неформальная экономика, валютный контроль, необходимость для банков найти новые финансовые инструменты для привлечения клиентов помимо традиционных, а также дискуссия, возникшая между компаниями, клиентами и разработчиками аргентинской криптоэкосистемы.

Обратимся к фактам

В понедельник, 2 мая 2022 года, стало известно, что Банк Galicia, самый крупный частный банк в Аргентине, включил покупку и продажу криптовалют в свою банковскую платформу. Таким образом, его клиенты могли выбирать между рядом активов, таких как Bitcoin, Ethereum, USDC и Ripple (XRP), чтобы работать непосредственно со своих банковских счетов в песо.

Новость сопровождалась тем, что Brubank, один из ведущих цифровых банков Аргентины, также добавил эту возможность. Обе финансовые организации объединились с фирмой Lirium для предоставления криптовалют и начали свою деятельность с ограниченным числом пользователей. Ожидалось, конечно, что со временем объем предложения расширится.

Стоит отметить, что еще один аргентинский банк недавно начал экспериментировать с криптовалютами, хотя это осталось практически незамеченным. Речь идет о Reba (ранее Rebanking), который также работает полностью в цифровом формате.

Неверие и удивление у широкой общественности

Новость о том, что Банк Galicia и Brubank начинают продавать криптовалюты, вызвала удивление среди широкой общественности, а также разделила мнения. Криптосреда была несколько против этой новой опции; некоторые из ее сторонников критиковали тот факт, что учреждения позволяли только покупать и продавать активы, но не вносить и не выводить их через сторонние кошельки. 

Другие расценили этот шаг как "ледяной душ" со стороны финансовых институтов; или даже как "трюк", чтобы контролировать возможное движение денег, не задекларированных AFIP, налоговой инспекцией Аргентины, прикрываясь популярностью криптовалют, которую они завоевывают среди населения.

По данным El Cronista, 74% аргентинцев были бы готовы купить криптоактивы, чтобы использовать их в качестве метода сбережения или инвестиций. Это заявление не следует воспринимать легкомысленно, оно скорее является наглядной демонстрацией того, что традиционных банковских инструментов уже недостаточно для привлечения общественности, которая сама по себе исторически не доверяет этим структурам.

Более того, поскольку годовая инфляция, по прогнозам, снова превысит 50%, даже высокая процентная ставка, выплачиваемая банками по срочным вкладам (в настоящее время она составляет 46%), не может успокоить мелких сберегателей. Именно в этом случае криптовалюты представляются вариантом, позволяющим попытаться изменить ситуацию, даже несмотря на признанную волатильность таких активов, как Bitcoin и Ethereum. Стейблкоины, которые обычно привязаны к ценам таких резервных активов, как доллар США или золото, тем временем, являются убежищем ддля тех, кто стремится обойти строгий валютный контроль, введенный в настоящее время.

Однако, помимо сдержанности и недоверия, существует и позитивный взгляд на участие банков в мире криптовалют. По мнению специалистов, банки далеки от идеального решения для использования криптовалют, но они могут сыграть решающую роль в облегчении получения опыта для новых пользователей, которые еще не знают досконально, что представляет собой технология, на которой они работают.

Фурор продлился недолго

Как мы уже говорили в начале, Центральный банк Аргентины (Banco Central de la República Argentina) запретил криптовалютную торговлю в банковских учреждениях всего через 48 часов после заявлений Банк Galicia и Brubank. В циркуляре BCRA заявила, что "не поощряет предложение криптоактивов через финансовую систему", чтобы "снизить риски, связанные с операциями с этими активами, которые могут возникнуть для пользователей финансовых услуг и финансовой системы в целом".

Это стало некоторым шоком для традиционных банков, которые наконец-то осмелились обратиться к биткоину и другим криптовалютам. По данным Infobae, банки запросили у Центрального банка разрешение на проведение этой операции и получили добро. В отчете даже говорится, что им было сказано, что "если это не запрещено, то это разрешено".

Точно известно только то, что эта практика теперь запрещена, и неизвестно, что послужило причиной изменения позиции всего за пару дней. Однако в течение нескольких часов было выдвинуто несколько гипотез, наиболее вероятной из которых является влияние, которое это может оказать на соглашение между Аргентиной и Международным валютным фондом о рефинансировании долга в размере 45 миллиардов долларов. На самом деле, в техническом соглашении между сторонами есть пункт, в котором специально оговаривается этот вопрос. "Чтобы лучше гарантировать финансовую стабильность, мы предпринимаем шаги, направленные на противодействие использованию криптовалют с целью предотвращения отмывания денег, неформальности и дезинтермедиации", - говорится в документе МВФ.

Что будет с теми, кто уже купил криптовалюты через банки? Банки уже работают над выплатой компенсаций своим клиентам, хотя уже уточнено, что объемы торгов были небольшими. Банк Galicia, например, сообщил своим пользователям, что они смогут продать криптоактивы, чтобы вернуть свои инвестиции, а также выплатит им компенсацию.

Традиционный банкинг и криптовалюта пойдут разными путями

Фиаско аргентинских банков и их первый опыт работы с криптовалютами подчеркивает отсутствие четких правил работы в стране. Исторически сложилось так, что традиционные банковские услуги обвиняют в отсутствии инноваций, в архаичности, и чаще всего не без оснований.

Не зря в Аргентине сформировалась очень здоровая экосистема финтеха, которая стремится предложить решения для населения, маргинализированного обычными финансовыми институтами. Uala и Mercado Pago - полное тому доказательство, и, нравится вам это или нет, платформы обмена криптовалют тоже.

По этой причине приходы и уходы BCRA в этой истории непонятны. Впервые за долгое время банки готовились выйти из своей зоны комфорта, но все закончилось ничем, потому что монетарные власти решили все бросить в одночасье. Очевидно, что это не самый подходящий способ попытаться укрепить доверие общественности.

На данный момент все говорит о том, что традиционные банковские услуги и криптовалюты в Аргентине еще некоторое время будут идти разными путями. И не из-за отсутствия желания, а из-за отсутствия решения.